Досрочное погашение кредита и его польза

dosrochnoe-pogashenie-kreditaОчень часто  потребителям банковских услуг нужен кредит на погашение других кредитов. Это касается тех ситуаций, когда кредитное бремя тяжело сказывается на кармане заёмщика. Могут уволить с рабочего места, но платежи по ссуде останутся на прежнем месте. Тогда придется идти в банк и что-то решать, так как скрываться от кредитной организации не имеет никакого смысла. Придет время, и служба безопасности отыщет неплательщика. Тогда придется расстаться с залогом или выплачивать многочисленные штрафы.

Самому банку крайне невыгодно доводить ситуацию до такого.  В большинстве случаев можно решить проблемы совместно. А бывает и так, что наоборот появляются лишние деньги. И вот заёмщик стремится, как можно скорее закрыть свои долговые обязательства. Не охота никому переплачивать большие проценты по договору. Некоторые финансовые организации положительно относятся к досрочным погашениям, другие же предпочитают штрафовать.

Всё дело в графике платежей, который прикрепляется к договору по кредиту. Этот документ содержит все ежемесячные взносы. Досрочное погашение кредита редко выбирается потребителями, так как они искреннее считают, что небольшие платежи каждый месяц не наносят особого ущерба их бюджету. Всё это иллюзия, так как потихоньку проценты вырастают в большую переплату, а тело ссуды остается на прежнем уровне. Если бы нашлись силы посчитать переплату, то тогда потребители кредитов всегда бы ориентировались только на досрочное погашение.

На практике банковские служащие активно поощряют растягивание кредитов и получение новых ссуд. Конечно, погашение кредита становится проблемным, когда нужны новые деньги для внесения взносов по очередным долгам. Справка о погашении кредита помогает в тех случаях, когда информация утеряна в бюро кредитных историй. Уже многим звонили агентства по взысканию долгов тогда, когда все обязательства уже были закрыты. Вот она сущность российской экономики – неконтролируемая никем бюрократия.

Материнский капитал

Сегодня наступило такое время, когда материнским капиталом есть возможность провести досрочное погашение кредита совершенно законно. Чтобы погашение кредита материнским капиталом состоялось, необходимо согласовать свое решение с пенсионным фондом России. Как только все процедуры соблюдены, погашение кредита в Сбербанке непосредственно материнским капиталом становится реальным. Таким образом, решение вопроса с долгами материнским капиталом обладает рядом преимуществ:

  • Перевод сертификата в наличную форму в тот момент, когда остро нужны деньги – это отличное решение.
  • Материнским капиталом есть возможность закрывать большие долги, так как государство выделяет солидные деньги на развитие семей.
  • Материнским капиталом есть возможность погасить учебу, но ввиду её низкого качества в России разрешение финансовых проблем окажет большую пользу.
  • Подобная услуга с материнским капиталом актуальная в Сбербанке и Альфа Банке, так что можно перевести все свои долги туда.

К сожалению, погашение долгов материнским капиталом – это не самая выгодная затея. Сначала идет закрытие процентной части кредита, а уже потом дело доходит до его тела. После того, как произошло частичное погашение материнским капиталом, банк собирает взносы по установленному графику платежей. Финансовая нагрузка в наши дни на семьи очень сильная, потому что якобы выгодные предложения по займам сыплются из каждого утюга. Вот и получается, что долгов огромное количество, а вот платить уже нечем. Слава богу, что государство иногда одаряет материнским капиталом, так что выход, скорее всего, найдётся.

dosrochnoe-pogashenie-kredita

Подобное досрочное погашение кредита есть и в компании Альфа Банк. О размере данной суммы Альфа Банк узнает у государства, так как ежегодно она подвергается изменениям. На сегодняшний день Альфа Банк принимает размер в 429 408,50 рублей. Такая сумма явно поможет снизить долговое бремя на приличную часть. Альфа Банк говорит о конкретных сроках, которые имеет подобная процедура. Сначала пенсионы фонд принимает решение около месяца, потом идет перечисление денег в Альфа Банк в течение ещё двух месяцев. Тем не менее, Альфа Банк разрешает часть средств оставить на обучение, а другу отправить на погашение кредита. Со своей стороны Альфа Банк построил большую филиальную сети и очень лояльно относится к клиентам. Так что стоит обратиться за личной консультацией в Альфа Банк.

Кредиты на кредиты

В том случае, когда материнского капитала нет, возникает очень неприятная ситуация. Нужны срочно деньги, а вот возможности их заработать не представляется. Здесь может помочь процедура рефинансирования кредита другим банком. Просто банком закрывается задолженность клиента в другом финансовом учреждении и выдается новая ссуда. Банком клиент от уплаты долга не освобождается, но он может выбрать более мягкий график ежемесячных платежей.

При оформлении кредита в новом банке лучше всё внимательно прочитать, так как может оказаться так, что банком навязываются лишние комиссии, которые перекрывают все преимущества рефинансирования. Лишние деньги нет смысла платить. Банком движут корыстные цели, когда он указывает в договоре особые пункты мелким шрифтом. Так что необходимы наметанные глаза. А они появляются, когда человек внимательно вчитывается в те документы, которые предоставляются банком. Только внимательность определяет переплату клиента.

Выбирать ли досрочное погашение?

Деньги в рамках кредита могут быть разные. Удивительно, но если платить взносы в большем размере, чем это подразумевает договор, то переплата выйдет совсем небольшая. Банком выдается график платежей, который подразумевает ежемесячные фиксированные взносы. Но стоит посмотреть, какое количество процентов содержатся в каждом платеже. Так часто бывает, что это величина в 50%. Банком выставляется очень большая сумма кредита. Если проигнорировать график и платить свыше нормы деньги, постоянно подписывая заявление на уменьшение размера ежемесячных взносов, можно сэкономить прилично.  Банком досрочное погашение кредита инициируется новый расчет графика платежей.

Тут-то и надо выбрать из двух вариантов:

  • Уменьшение срока кредитования;
  • Уменьшение размера ежемесячных взносов.

Правильный вариант здесь – второй, так как уменьшаются проценты по кредиту. Так, направив погашение кредита на снижение ежемесячных платежей, получается платить по 50% от меньшей суммы каждый месяц. Значит, очередные деньги, направленные на досрочное погашение будут ещё больше снижать регулярный взнос. Конечно, при этом свободные деньги на другие кредиты уйдут, но новые займы станут вообще не нужны. Просто занимайте деньги у себя: не тратьте средства на всякую ерунду. А если уж и взяли кредит, то быстро его гасите. Деньги скапливаются только у тех, кто занимается их сбережением.

Досрочное погашение в документах

Погашение не всегда учитывается в графиках платежей. Каждый раз необходимо сообщать о том, что данные процедуры нужны, непосредственно сотрудников банка. Это нужно для того, чтобы банк зафиксировал именно погашение. Банком активно проводятся процессы автоматизации, так что если просто внести на счет кредита деньги через банкомат, то они будут списываться по схеме платежей, установленных договором.

Погашение фиксируется только сотрудниками банка. Они корректируют программу и изменяют график. Это очень важно. Если извещения за три дня не произойдёт, то погашение спишется по стандартной схеме. Так банком клиент занесется в черный список, так как согласно правилам, он сделает просрочку. Средства в банкомате будут списываться равными платежами с месячными процентами, пока не закончатся. Это логично, так как досрочное погашение за 3 месяца – это меньшая сумма, чем равные платежи с процентами за 3 месяца.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *