Как досрочно погасить кредит, чтобы не платить много

kak-dosrochno-pogasit-kreditВзяли кредит под хорошие проценты? Да не тут-то было, это не так выгодно, как обещают в рекламе. Ваш кредит каждый день съедает денежные средства из кармана, направляя их только на погашение надбавки. На погашение основного долга уходит только не более 50% ежемесячных платежей. Просто возьмите калькулятор и пройдитесь с ним по графику ежемесячных платежей, чтобы увидеть это. Что же делать при таком откровенном грабеже? Конечно же, досрочное погашение. Погасить досрочно кредит – это очень выгодно. Получается лишить банк вздутых процентов, а свой карман – защитить от непомерных комиссий. О том, выгодно ли делать платежи досрочно и как правильно это оформлять, поговорим далее.

Выгода

Частично погасить кредит не всегда рационально. Ну, например, клиент оформляет кредит на автомобиль и начинает частично отдавать за него денежные средства. Но мало того, что ежегодно приходится платить дорогостоящую страховку КАСКО, так ещё и равномерное погашение снимает только 50% от тела кредита. Если взять калькулятор, то простой расчет будет выглядеть так:

  • Основной кредит;
  • Проценты;
  • Страховка по кредиту;
  • Каско.

Получатся, что за долгий срок можно переплатить по различным небольшим взносам до 100% от купленного авто, а то и больше.Тоже самое касается обыкновенных кредитов, которые ставят перед собой задачу заработать как можно больше денег с каждого клиента для банка. Естественно, что выгоднее погашать досрочно. Так и сумма ежемесячного взноса будет уменьшаться, и дополнительные страховки не придется платить.

Многие спросят: «А зачем вообще тогда брать кредит, если выгодно его сразу же погасить? Не лучше ли частично выплачивать определенные суммы в течение нескольких лет?» Тут всё упирается в то, какие перед собой задачи ставит человек. Если он желает заполонить бездну своего существования ненужными занятиями и растянуть один мобильный телефон на год, то досрочное погашение в таком случае вообще не требуется, и любой калькулятор даст следующий расчет:

  • Первый месяц: 50% тело долга, 50% проценты;
  • Второй месяц: 50% тело долга, 50% проценты;
  • Третий месяц: 50% тело долга, 50% проценты;
  • И так далее до конца долгого срока.

Но если же цель стоит в том, чтобы как можно скорее обрасти комфортом и многими полезными вещами, то выгоднее регулярно использовать досрочное погашение. Тогда калькулятор покажет другие цифры:

  • Первый месяц 50% тело долга 50% проценты;
  • Второй месяц 60% тело долга 40% проценты;
  • Третий месяц 70% тело долга 30% проценты;
  • И так далее до быстрого расчета по кредиту с минимальными процентами.

Как это работает

Чтобы досрочно погасить кредит, требуется об этом заранее известить банковское учреждение. Для чего это нужно? Всё дело в том, что каждый кредит в банке работает автоматически. Его всегда программируют и в банкоматах? и в базах так, чтобы погашение происходило частично. Поэтому если клиент без ведома банка вносит в банкомат сумму, превышающую ежемесячный платеж, то она просто остается на счету, после чего списывается в равных долях соответственно графикам платежей кредита. Так наступает банальная просрочка по факту расходования средств с данного счета.

Чтобы этого не произошло, обычно банки устанавливают трехдневный срок на извещение. Очень важно написать заявление на перерасчет долга. Оно может включать в себя:

  • Либо уменьшение срока кредитования;
  • Либо уменьшение ежемесячного платежа.

Естественно, выгоднее выбирать уменьшение ежемесячного взноса. Иногда некоторые банки предусматривают комиссии за досрочное погашение, но последнее время такая практика сходит на нет. Как только платежи превратятся в символичные деньги, а потом и вовсе закроются, то можно уже переходить к новым кредитам.

kak-dosrochno-pogasit-kredit

Что это дает

Досрочное погашение и частично досрочное погашение не только экономят денежные средства, но и открывают новые перспективные возможности. Каждый раз клиент приучает себя к дисциплине выгоднее и немедленно погасить долги. Так он может себя обезопасить и от плохих кредитных историй, и от неприятных звонков коллекторов. Более того, досрочное погашение помогает:

  • Быстро рассчитываться с долгами;
  • Находить средства для нового кредита;
  • Покупать как можно больше нужного и полезного;
  • Быстро и непрерывно двигаться к новым целям.

Так клиент заряжает себя сильной энергией, которой питает его регулярное досрочное погашение. С каждым месяцем он всё больше заражается идеей купить как можно больше. Достаточно задуматься, как много средств мы тратим на лишние покупки и походы на бестолковые фильмы. Только одна слабая экономия на ненужных вещах позволяет сохранить в год  от 30 тысяч рублей. Направив их на платежи, которые помогают закрыть кредит досрочно, мы облегчаем свое бремя и не захламляем свою квартиру и желудок ненужными товарами.

Как обезопасить себя от переплат

Выгодно посчитать все переплаты досрочно, когда ещё только оформляется кредит. Для этого следует взять обычный калькулятор и сделать расчет платежей кредита. В банке такую бумагу выдают сразу же. В графике платежей указываются все переплаты за проценты. Калькулятор нужен для того, чтобы суммировать все платежи, и разделить их на количество месяцев. Так получится узнать реальный процент по кредиту.

Почему реальный? Потому что для кредита может быть установлена реальная ставка в 15%, как и будет прописано по договору, но суммарная ставка со всеми комиссиями и платежами выедет во все 20-40%. Конечно, в банке сотрудники могут называть эти платежи как угодно: комиссии, сборы, страховки – суть их останется неизменной. Вот почему выгодно взять с собой калькулятор и самостоятельно рассчитать все платежи.

Банк – это древнее хитрое заведение, которое пользуется в большинстве случаев финансовой неграмотностью населения. Но против умения убежать всегда работает умение считать. Самое интересное, что калькулятор есть даже у самого кредитного эксперта. Нет ничего сложного, чтобы сложить все платежи и разделить на количество месяцев, а вот спасти себя от многих переплат это сильно поможет. Последнее время клиентам никто не запрещает платить досрочно, ведь только недавно ещё все банки относились к этому неблагоприятно. К счастью, сегодня эта практика прошла, и теперь каждый может неплохо сэкономить.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *