Агентство по страхованию вкладов спешит на помощь

agentstvo-po-strahovaniyu-vkladov-speshit-na-pomoshhСтоит ли бояться каждый раз нового кризиса? Ну, страх ничего не изменит, тем более, что государство обладает специальными экономическими инструментами, которые способны удержать шатающуюся экономику на месте. Да, это уже не тот 1998 год, когда дефолт случился за один вечер. Теперь валюты иностранных государств растут плавно, хотя это всех и сильно беспокоит. Для решения проблем, связанных с периодическими кризисами рыночной экономики, была разработана такая интересная организация, как Агентство по страхованию вкладов. Впервые страхование вкладов было применено в США, во времена печально известной великой депрессии. О том, как это всё работает не только в западных государствах, но и в Российской Федерации, поговорим ниже.

Суть страхования банковских вкладов

Система страхования вкладов была образована не просто так, на это существует специальный закон о страховании вкладов физических лиц Российской Федерации. Основная цель такой организации – это сбережение вкладов физических лиц, которые расположены в банковских учреждениях России. Система страхования вкладов касается каждого банка. Для вкладов страхование наступает в тот момент, когда они только открылись. Для этого не нужно писать специальное заявление, ведь страхование банковских вкладов зафиксировано на законодательном уровне. Агентство по страхованию вкладов отдает деньги физических лиц обратно вместо разорившегося банка. Это не значит, что долг банка прощен, разбирательства будут продолжаться до победного конца.

Что это дает? Физических лиц всегда волнует то, как быстро они смогут получить обратно свои денежные средства. Раньше по факту наступления некредитоспособности банка начинались судебные разбирательства, которые длились не 1 день. Какому вкладчику захочется вкладывать свои деньги, если нет уверенности в том, что их не постигнет злая участь кризисного периода? Сегодня всё поменялось: если банк теряет свою лицензию или больше не может осуществлять деятельность по экономическим причинам, то деньги физических лиц всё равно возвращаются. Только это делается через Агентство по страхованию вкладов. В результате никто стихийно не забирает свои денежные средства из банков, экономика не падает в глубокие дефолты, кризисные явления преодолеваются постепенно.

Как осуществляются выплаты

Как только наступает страховой случай, то есть банк попадает в неприятную ситуацию и не может отдать деньги физических лиц, то деньги возвращает Агентство по страхованию вкладов. Сегодня размер компенсации вырос, он теперь равен 1,4 млн. рублей. Если банк ликвидируют совсем, то все деньги физических лиц, которые превышают суммы в 1,4 млн. рублей, возвращаются в рамках специальных процедур банкротства.

Чтобы получить деньги физических лиц обратно, нужно подать специальное заявление в Агентство по страхованию вкладов и документ, удостоверяющий личность. Проделать такие нехитрые операции можно в любой день, уже после того, как наступил страховой случай. Если по каким-то причинам не удалось принести документы и заявление, то существует специальный порядок, по которому возвращаются деньги физических лиц с вкладов.

Платит деньги с вкладов либо само Агентство по страхованию вкладов, либо специальный банк, который уполномочен выполнять подобные функции для физических лиц. Платить деньги с вкладов начинают не позднее, чем через 14 дней со дня, когда наступил страховой случай. Такое время крайне необходимо, чтобы Агентство по страхованию вкладов могло получить всю информацию с вкладов физических лиц.

Сегодня агентство по страхованию вкладов стремится снизить срок обработки заявлений до минимума, чтобы для физических лиц было как можно проще пережить кризисные явления и неожиданное закрытие вкладов. Для физических лиц также предусмотрен выбор, будут ли деньги с вкладов возвращены наличными деньгами, либо денежная сумма будет перечислена на счета других банковских учреждений.

Размер банковских выплат

agentstvo-po-strahovaniyu-vkladov-speshit-na-pomoshhСтрахование вкладов предусматривает возвращение денежных средств в размере 100%, но не более 1,4 млн. рублей. Для вкладов физических лиц, которые размещены в валюте, применяется простой перерасчет по курсу Центрального Банка Российской Федерации. Если у клиента банка был кредит, то его размер вычитается из суммы вкладов.

Каждый банк не может делать страхование более 1,4 млн. рублей. Даже если у физических лиц существует много счетов, то в одном учреждении все равно под страхование попадает только установленная законодательством сумма в 1,4 млн. рублей. Тем не менее, если у клиента есть несколько вкладов в разных банках, то страхование распространяется на каждый из них. При этом страхование каждого депозита равняется всё тем же 1,4 млн. рублей.

Пока Агентство по страхованию вкладов вело свою деятельность, наступил 171 страховой случай. В целом Агентство по страхованию вкладов уже успело выплатить 212 миллиардов рублей. Еще недавно размер страхования не превышал 700 тысяч рублей, но кризисные явления 2014 года заставили экономистов Российской Федерации предпринять повышение 29 декабря 2014 года до уровня в 1,4 млн. рублей.

Как много банков использует страхование вкладов

Сегодня система страхования вкладов распространяется на 872 банка. Из них работают 749 банков по лицензии. 6 банков утратили право на привлечение вкладов физических лиц. 117 банков сегодня находятся под процедурами ликвидации.

Как определить банк, участвующий в системе

Для физических лиц разработана система, которая позволяет легко определить, распространяется ли страхование банковских вкладов на определенное учреждение. Существует специальный товарный знак, который гласит: «Система страхования вкладов. Вклады застрахованы». Такую наклейку можно встретить на кассах банка, на стендах с информацией, на дверях, на банкоматах, на банковских пластиковых картах, на специальных носителях информации для физических лиц.

Также знак можно отыскать на бланках договоров для вкладов, на счетах для физических лиц. Такой знак встречается на различных банковских сайтах. Законодательство Российской Федерации разрешает использовать знак, как рекламу для физических лиц. Так что, заметив такую наклейку, можно ещё раз подбодрить себя и сделать очередной вклад в некоторый банк.

Откуда берутся деньги на страхование

Агентство не использует личные средства, чтобы возвращать деньги с банковских вкладов. Агентство устанавливает для банковских учреждений обязательные взносы в Фонд. На 1 декабря 2014 года Фонд обязательного страхования был равен 88 миллиардам рублей. Полный список источников средств следующий:

  • Взносы банковских учреждений на 80,6%;
  • Прибыль с инвестиций средств на 14,1%;
  • Взнос Российской Федерации 5,3%.

Ставка для банковских учреждений устанавливается в равном размере. Решение по сумме взноса принимает Агентство, она не может быть больше 0,15% от среднего размера вкладов в определенном банке за 1 квартал. Если Фонд имеет определенный дефицит, то ставка увеличивается на 0,3%.

Агентство разработало специальный подсчет, который помогает определить риски достаточности. Подобный анализ понимает функционирование экономики и учитывает прогнозы развития. Для этого используют различные экономические модели, кредитные рейтинги, котировки валют и ценных бумаг, экспертные оценки.

Средства фонда тоже инвестируются не куда попало:

  • Деньги вкладывают в ценные бумаги Российской Федерации;
  • Депозиты Банка России;
  • Акции российских ОАО;
  • Ипотечные ценные бумаги;
  • Ценные бумаги зарубежных компаний, которые имеют право размещаться на рынке Российской Федерации.

Из данной информации видно, что Агентство имеет стабильный Фонд, который в состоянии удовлетворить требования физических лиц по возврату вкладов. Несмотря на кризисные явления, банковская система имеет хорошую прочность, что помогает экономике России не обрушаться в тяжелые для нее времена.

В итоге

Получается отличная система, которая не позволяет организовываться панике среди физических лиц. Достаточно вспомнить случаи в Греции, которые заставляли вкладчиков миллионами пытаться снимать свои денежные средства с вкладов. В результате образовывались только километровые очереди, которые не обещали возвращения денег физических лиц. В Российской Федерации даже кризис 2008 года не оказал такого большого потрясения. Да, многих уволили, некоторые предприятия и индивидуальные предприниматели закрылись, но с вкладов физических лиц деньги вернули всем желающим. После этого национальная валюта просела на 30%, но экономика не упала окончательно, как это было в 1998 году.

Что хотелось бы отметить в такое непростое для всех время. Правительство Российской Федерации успешно заимствует финансовые инструменты США. Да, сегодня вряд ли можно сказать о нормальном регулировании экономики, так как существует много неразрешенных проблем, справиться с которыми потребуется не 1 год. Тем не менее, шоковая терапия и дефолт уже позади, скорее всего, мы таких явлений больше не застанем. Центральный Банк Российской Федерации уже освоил технику вливания и изымания валюты с рынка, видно, что работают механизмы по корректировке межбанковской процентной ставки. Конечно, нашим экономистам ещё далеко до специалистов из Соединенных Штатов Америки, которые держат мировую экономику за горло, но определенные успехи уже есть. К тому же Россия не так стара, как Америка. Если вдуматься, нашему государству едва перевалило за 20 лет. Отсюда и становление юной экономики.

В тревожное время, когда любые активы нестабильны, лучше заниматься вложениями в себя. Человеческий капитал никогда не обесценится, так как умный и искусный человек всегда найдет себе место под солнцем. Начните с себя, больше читайте, больше пробуйте, и никакие экономические кризисы не смутят вас.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *