Страхование вкладов в валюте сегодня и завтра

strahovanie-vkladov-v-valyute-segodnyaРегулярные кризисы приносят массу неприятностей населению. Что же делать для того, чтобы эффективно преодолевать различные финансовые неприятности? Следует быть осведомленным о рыночных механизмах. Например, существует такая полезная вещь, как страхование депозитов. Оно не только сохраняет деньги вкладчиков, но и обеспечивает стабильность в экономике государства.

Чтобы понять, какое страхование распространяется на вклады в валюте, следует обратиться к механизму, по которому страхуются все вклады. Смысл системы таков, что все вклады застрахованы. Валютные вклады входят в то же число. Если наступает момент, когда кризисные явления в экономике застают банковскую структуру врасплох, и при этом она банкротится, то вкладчикам выплачивают денежные средства без задержек. О каких заминках идет речь? Дело в том, что банк может признаваться банкротом долгое время, будут проводиться процедуры санации или конкурсного управления. В ходе всех этих разбирательств вкладчикам будут недоступны их вложенные денежные средства.

Вот почему была разработана специальная система, через которую страхуются абсолютно все вклады. В результате вкладчики не паникуют и не бегут стихийно с рынка капитальных вложений. Более того, не страдает сама банковская система в период кризисов. Например, если все сразу пожелают забрать свои деньги из банка, то их просто там не окажется. Банки не хранят деньги у себя в полном размере, а стремятся их вложить и получить с этого прибыль. Очень важна кредитная политика, если она не будет осуществляться, то банку не с чего будет выплачивать проценты по вкладам и заработную плату своим сотрудникам. Таким образом, страхуются вклады, и инвесторы не бегут из банков, тем самым не разоряя весь сектор экономики.

Функционирование страхования

В Российской Федерации вклады застрахованы через специальный закон. То есть такая процедура носит обязательный характер для всех финансовых учреждений. Страхование осуществляется как для капиталов частных лиц, так и для денег предпринимателей. Страхование распространяется и на банковские карты, потому что они также являются простыми расчетными счетами вкладчиков. Единственное исключение – это кредитные карты. Для того чтобы страхование начало действовать, не требуется заключать никаких дополнительных договоров, так как подобная процедура закреплена на законодательном уровне. Курирует всю деятельность финансовых организаций в сфере страхования государственная корпорация под названием Агентство по страхованию вкладов.

Размер возмещения

Если наступает страховой случай, то вкладчик получает возмещение в размере 1,4 миллионов рублей. Поэтому есть смысл открывать вклады не больше этой суммы. Если сбережения хранятся в валюте, то возмещение пересчитывается по текущему курсу Центрального Банка России в пределах всё тех же 1,4 миллионов рублей. Полезно знать, что вклады, в том числе и валютные, страхуются в разных банках независимо друг от друга. То есть возмещению подлежит каждый вклад. Но что же происходит с той суммой, которая лежит за границами возмещения? Она никуда не девается, после того, как будут проведены судебные разбирательства, требования вкладчика о возврате суммы вклада удовлетворяются в полном объеме. Если при этом у вкладчика был в банке кредит, то требования по возмещению и кредитные обязательства взаимно удовлетворяются.

Страховые случаи

Выплачивают вклады, в том числе и валютные, тогда, когда банк:

  • Теряет лицензию на осуществление своей деятельности;
  • Получает мораторий от Банка России на удовлетворение требований вкладчиков.

Как только один из этих страховых случаев наступает, возмещения происходят не позднее 14 дней. Деньги можно получить либо в самом Агентстве по страхованию вкладов, либо в том банковском учреждении, которое уполномочено осуществлять его функции.

Бывают и исключения:

  • Счета адвокатов, нотариусов и прочих профессий;
  • Денежные вклады на предъявителя;
  • Деньги, находящиеся в банке на доверительном управлении;
  • Деньги, находящиеся в зарубежных филиалах российских финансовых учреждений;
  • Деньги, находящиеся в переводе без открытия специального счета;
  • Безналичные деньги на металлических счетах;
  • Электронные деньги.

Обычные вкладчики крайне редко пользуются подобными продуктами, так что их валютные и рублевые депозиты защищаются законодательствам в полной мере.

Откуда берутся деньги для возмещения?

strahovanie-vkladov-v-valyute-segodnyaВ Российской Федерации установлен специальный фонд, в который стекаются денежные средства, согласно закону об обязательном страховании. В мае 2014 года данный фонд равнялся 195 миллиардам рублей. Данный фонд формируется из взносов государства и банков. Пополнение фонда происходит каждый квартал.

С того дня, как начало работать подобное страхование, размер возмещения вырос в семь раз. Сначала была сумма в 100 тысяч рублей, в 2006 году сумма увеличилась до 190 тысяч рублей, в 2007 году рост пошел до 400 тысяч рублей, 700 тысяч рублей решили установить с 2008 года, 1,4 миллиона пришлось сделать в декабре 2014. До 2015 года уже произошло 183 страховых случаев.

Если говорить об истории, которую имеет страхование, то она началась ещё в 30х годах Соединенных Штатов Америки. Тогда было принято решение на основании событий великой депрессии осуществлять страхование вкладов. К слову, там страхование вкладов вышло в 2008 году на сумму возмещения в 250 тысяч долларов. Государство понимает, что сберегательные вклады являются основой формирования денежной массы в банках. Так что оно будет до последнего бороться за стимулирование вкладчиков хранить свои деньги в финансовых организациях. Следует помнить, что все вклады, в том числе и валютные, застрахованы.

Исключение составляет только разница в процентных ставках. Известно, что проценты на валюту начисляются меньше, чем на рубли. Это происходит потому, что во время колебаний экономики держатели валютных депозитов не теряют практически ничего, а только зарабатывают деньги. Держатели же рублевых депозитов испытывают обесценивание своих рублевых вкладов на своей шкуре, так что для них закладывается процентная ставка с учетом вероятной инфляции. Отсюда можно сделать очень правильный вывод: для того чтобы сохранить денежные средства в целости, лучше их перекладывать в валюту, которая мало подвержена кризисным явлениям. Иначе придется провести много бессонных и нервных ночей, ожидая очередного экономического спада.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *